如今贷款已经十分普及，人们不再是像以前的传统观念里不愿意差外债，大家的消费意识也在提前，普通所需资金不多的话，往往通过信用卡暂缓，避开办理贷款这个难关。但出现需要比较大额资金时，就只能申请贷款解决，借款人许多在负债率高这个地方被拒贷。那么，大家该如何正确优化个人债务？降低个人负债率呢？今天，我们就来分析一下。

说到这,可能有些小伙伴们还有些纳闷,个人负债率到底是如何计算的?简单来说,就是个人负债总额与个人资产总额的比例,举个例子,假如你的月收入为一万元,每月需还的货款总额为7000元,那么你的个人负债率就是（7000÷10000)×100%=70%。想要有效的降低自己负债率,可以从这几个方面入手：

1、出现负债率过高的原因之一就是大家的经济收入与开销不平衡,也就是大家经常说的“赚的还没有花的多”。合理控制个人消费,提高自己的自控能力,减少一些不必要的贷款和信用卡申请就是降低个人负债率的基础所在。

2、结清部分贷款和注销掉一些不常用的信用卡，这些都能有效的降低自己的个人负债率。信用卡贵精不贵多,注销掉一些不常用的信用卡还有助于信用卡的提额。货款也是如此,另外,大家不要以为自己申请的是网络贷款就与征信无关,现在很很多贷款平台都已经接入了央行征信,提前结清才能大大降低你的负债率。

3、提前还款，这种方法适用于手头能调动一部分现金的朋友，在账单日还没到之前就把欠款还上，这样你的征信报告里的「负债」水平就会很低。

4、拒绝申卡、申贷，如果大家都准备申请房贷、车贷之类的大笔贷款，那么在半年之内就控制自己不申请信用卡、网上小额贷款等等，养好自己的征信，保证银行流水账单好看一点。另外，尽量不要因为好奇而查看自己在XX软件上能贷多少钱，因为很可能会留下征信查询记录，轻易把自己的征信变成“花销”。

合理管控自己的资产负债，在申贷中负债高也相当棘手，大家平时一定要理性消费，以便在真正非常缺钱时能够成功获贷。