对大家普通百姓而言，中央银行发布的存贷款基准利率和人们的日常生活息息相关。多年前，我们去银行存款、贷款，原先都是参考这两个利率。大家也知道贷款利率是按照基准利率上下浮动的，而当我们去银行申请贷款时，银行和大家约定的利率却大不一样，这是为什么呢？今天，小编就为大家讲解一下银行为什么会对借款人区别对待。

一、贷款利率高的原因

小编咨询了在银行工作的几位朋友，关于部分借款人贷款利率高的问题，根据回复，总结了以下五点原因，供大家参考。

1、贷款性质不同

贷款类型大致分为信用贷款、抵押贷款和担保贷款。一般情况下，抵押贷款因为有抵押物作为抵押，降低了银行需要承担的风险，所以银行给到的贷款利率是最低的。

2、贷款机构不同

市面上可以申请贷款的平台不仅有银行，同时还有各类贷款机构。通常情况下，银行的贷款利率比其他贷款平台的利率要低，但准入门槛也更高，而且不同银行的贷款利率也有所不同，小编建议大家在申请贷款前多咨询一些银行。

3、征信情况不同

向银行或其他金融机构申请贷款时，必不可少的就是审查借款人的征信，如果一个人信用卡或者贷款一直都是按时还款，而另一个人逾期了两三次，贷款机构肯定更愿意给前者放款，给到的贷款利率也更低。

4、负债率不同

银行在审核贷款申请的时候，也会审核借款人的负债率。负债率高，大概率可以说明借款人的还款能力不行，所以，部分比较保守的银行可能会直接拒绝贷款申请，也有一部分银行会通过提高贷款利率或者降低贷款额度的方式，来降低坏账的风险。

5、职业不同

银行在放贷时更青睐有稳定工作及稳定收入的借款人，例如国企员工、教师、公务员等。这类借款人因为工作稳定，申请贷款相对容易，也能够拿到更低的贷款利率。

二、如何有效降低贷款利率？

贷款利率高代表你要付出的利息多，所以所有人都希望自己的贷款利率是最低的，那么如何降低贷款利率呢？可以试试以下几招！

1、 合适的贷款机构

选择一家合适的贷款机构很重要。一般来说，国有银行的贷款利率最低，其次是民营银行，民间贷款机构的贷款利率相对较高。但是同时，国有银行的贷款门槛也是最高的，其次是民营银行，而非银行贷款机构的门槛一般是比较低的。

所以我们在贷款的时候，要综合考量自己的条件和银行的贷款门槛及利息，选择最适合自己的贷款机构。当然，因为国有银行的贷款门槛相当高，所以很多借款人都选择申请苏宁银行这类民营银行的贷款，利息略微高一点，但是能借到钱，解决燃眉之急！

2、 合适的时间

在银行信贷宽松的时候去申请贷款，比在银行信贷紧张时申请贷款的利率更低。这个时间一般是年初或者月初，所以借款人可以在这两个时间段去申请贷款。

3、 良好的征信

征信对贷款的影响有多大，大家应该很清楚。征信有污点，也就代表着这个用户可能曾经出现过逾期，甚至“连三累六”。而良好的征信代表坏账风险小，银行是非常欢迎这类用户来贷款的，所以银行也会给出比较低的贷款利率。

4、 提供资产证明或者第三方担保

在申请贷款时，如果借款人可以提供一些资产证明，比如房屋证明、车辆证明，让银行相信你是有还款能力的，那么无疑是给银行吃了一颗定心丸，这样要拿到低利率也是理所应当的。

借款人若是可以让银行认可的担保机构或者担保人出具担保函，这样银行所需承担风险也就降低了，这时候银行也是愿意降低一些利率的。

相比较国有银行与商业银行而言，地方银行的揽储利率高于国有银行，为了盈利，贷款利率给得普遍会高一些，建议大家还是去商业制银行或国有银行。