近些年，汽车与房子同样重要，在购买时一样不能马虎。针对很多资金周转不是太方便或一下子拿不出那么多现金的消费群体来说 ，汽车消费贷款无疑提供一个提前享受产品的购买方式。今天，小编就为想购车的朋友解析一下汽车消费贷款的优缺点。

直客式与间客式

直客式是指借款人先去银行申请贷款，银行同意后再去特约经销商处购车。此种贷款年限一般为3年，最长不超过5年(含)。贷款利率按照中国人民银行规定的同期贷款利率计算。

间客式是指借款人可先到银行特约汽车经销商处选购汽车，提交有关贷款申请资料，并由汽车经销商代向银行提出贷款申请。银行经调查审批同意后，签订借款合同、担保合同，并办理公证、保险手续。

银行汽车消费贷款优点

银行汽车消费贷款可囊括所有在售车型，涵盖范围很广。一般银行车贷利率是依照银行利率确定，而有些银行还可以针对客户情况，将贷款利率下浮10%。

银行汽车消费贷款缺点

1、申请手续繁杂。需要购车者提供一系列证明资料以及能够得到银行认可的有效权利质押物或抵押物或具有代偿能力的第三方保证。若为间客式车贷，还需持有与特约经销商签订的购车协议或购车合同等。如不是本地户籍还需要担保人，程序相当繁琐，获贷率不高，银行需要担保公司提供担保，审批较慢。

2、各种杂费较多。银行汽车消费贷款需支付其他多种费用，如担保费、验资费、律师费、抵押费等。

3、审批时间较慢。由于汽车贷款的高风险，银行审批很严格，审批时间约一个月。

银行相比汽车金融公司申请贷款的门槛更高，假如借款人想着向银行申请贷款购车，借款人要提前了解当地相关银行的一系列政策，提前做好各种准备，争取一次性通过贷款审核。